조달금리 상승에 중금리대출 공급 축소 우려
야외서
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중저신용자 금리, 상한에 다다라조달비용 올라 '인센' 매력도 하락중금리 포기시 고금리 책정 불가피[이데일리 서대웅 기자] 한국은행이 사상 처음으로 4회 연속 기준금리 인상을 단행한 가운데, 금리 단층을 줄이고자 제도를 운영 중인 민간 중금리대출 공급이 축소되는 것 아니냐는 우려가 나오고 있다. 기준금리 인상 여파로 시중금리가 가파르게 오르면서 일반 대출금리조차 중금리대출 금리 상한에 가까워지고 있어서다.
이창용 한국은행 총재가 지난 25일 서울 중구 한국은행에서 열린 금융통화위원회 본회의에서 의사봉을 두드리고 있다.(사진=연합뉴스)고신용자용 대출과 금리차 거의 없어민간 중금리대출은 은행, 저축은행 등 금융사가 자체 재원으로 공급하는 비보증부 신용대출이다. 신용점수 하위 50% 이하(KCB 기준 850점 이하) 차주에게 권역별 금리 상한선 이하 이자율로 취급하면 민간 중금리대출로 인정된다. 하반기 민간 중금리대출 금리 상한은 은행 6.79%, 상호금융 9.01%, 카드 11.29%, 캐피탈 14.45%, 저축은행 16.3%다. 상반기 금리가 크게 오르면서 기존 대비 은행과 카드는 0.29%포인트, 캐피탈 0.45%포인트, 저축은행 0.30%포인트, 상호금융 0.51%포인트 상향 조정한 결과다.모든 금융권의 중금리대출 공급액은 2016년 1조3000억원에서 지난해 21조5000억원으로 크게 늘어났다. 올해 1분기에도 6조2000억원이 신규 공급돼 증가 추세를 이어가고 있다.하지만 기준금리 인상에 따라 시중금리가 크게 오르면서 중금리대출 공급 여력이 줄어들고 있다고 금융권 관계자들은 입을 모았다. 고신용자에게 책정하는 대출금리도 오르고 있어 중저신용자 대상 금리가 중금리대출 금리 상한에 점점 다다르고 있다는 설명이다. 은행연합회 공시를 보면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 시중은행이 지난달 신용점수 801~850점 차주에게 신규 취급한 신용대출 가중평균 금리는 은행별로 5.68~6.29%에 이른다. 인터넷전문은행인 토스뱅크는 이들 차주에게 6.77%, 카카오뱅크(323410)는 7.39% 금리를 매겼다.여신전문금융업계 사정도 다르진 않다. 카드사와 캐피탈사 중금리대출은 금리변경 시점의 전전월말 신규 여전채(카드 AA, 캐피탈 A-, 3년물) 발행금리가 금리 상한 요건으로 쓰인다. 여전채 AA 3년물 금리(민평평균 기준)는 지난 5월 말 3.849%였으나, 지난 24일 현재 4.582%로 0.733%포인트 급등했다. 같은 기간 A- 3년물은 5.291%에서 6.299%로 1%포인트 넘게 치솟았다.
(자료=금융위원회)당국, 금리 조정 주기 ‘반기→분기’ 조정 검토문제는 금융사들이 중금리대출 금리 요건을 맞추기 어렵다고 판단할 경우 중·저신용자 대상 대출을 급격히 축소할 수 있다는 점이다. 민간 중금리대출은 정부가 인센티브(중금리대출 비중 확대 등)를 부여하고 금융권이 자율적으로 취급하는 상품이다. 금융사가 높아진 조달금리를 감내하지 못해 인센티브를 포기하는 게 낫다고 판단하면 중·저신용자에게 높은 금리를 책정할 수 있다는 의미다. 금융권 한 관계자는 “아직은 중금리대출을 공급하고 있지만, 금리 상승이 이어지면 ‘선택’을 해야 할 시기가 올 것”이라고 했다.금융당국은 당장 중금리대출 금리상한 상향은 고려하지 않고 있다. 상한 조정을 반기마다 하기로 한 점을 최근 발표한 터라 정책 방향을 번복하면 시장에 잘못된 시그널을 줄 수 있다는 판단에서다. 다만 내년부턴 조정 주기를 반기에서 분기로 축소할 가능성도 있다. 당국 관계자는 “지난 6월 말 중금리대출 활성화 방안을 발표할 때 금리 조정 주기를 반기로 할지, 분기로 할지 고민이 많았다”며 “중금리대출도 시중금리에 연동시켜야 하기 때문에 반기마다 조정하겠다고 발표한 것”이라고 설명했다.
이창용 한국은행 총재가 지난 25일 서울 중구 한국은행에서 열린 금융통화위원회 본회의에서 의사봉을 두드리고 있다.(사진=연합뉴스)고신용자용 대출과 금리차 거의 없어민간 중금리대출은 은행, 저축은행 등 금융사가 자체 재원으로 공급하는 비보증부 신용대출이다. 신용점수 하위 50% 이하(KCB 기준 850점 이하) 차주에게 권역별 금리 상한선 이하 이자율로 취급하면 민간 중금리대출로 인정된다. 하반기 민간 중금리대출 금리 상한은 은행 6.79%, 상호금융 9.01%, 카드 11.29%, 캐피탈 14.45%, 저축은행 16.3%다. 상반기 금리가 크게 오르면서 기존 대비 은행과 카드는 0.29%포인트, 캐피탈 0.45%포인트, 저축은행 0.30%포인트, 상호금융 0.51%포인트 상향 조정한 결과다.모든 금융권의 중금리대출 공급액은 2016년 1조3000억원에서 지난해 21조5000억원으로 크게 늘어났다. 올해 1분기에도 6조2000억원이 신규 공급돼 증가 추세를 이어가고 있다.하지만 기준금리 인상에 따라 시중금리가 크게 오르면서 중금리대출 공급 여력이 줄어들고 있다고 금융권 관계자들은 입을 모았다. 고신용자에게 책정하는 대출금리도 오르고 있어 중저신용자 대상 금리가 중금리대출 금리 상한에 점점 다다르고 있다는 설명이다. 은행연합회 공시를 보면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 시중은행이 지난달 신용점수 801~850점 차주에게 신규 취급한 신용대출 가중평균 금리는 은행별로 5.68~6.29%에 이른다. 인터넷전문은행인 토스뱅크는 이들 차주에게 6.77%, 카카오뱅크(323410)는 7.39% 금리를 매겼다.여신전문금융업계 사정도 다르진 않다. 카드사와 캐피탈사 중금리대출은 금리변경 시점의 전전월말 신규 여전채(카드 AA, 캐피탈 A-, 3년물) 발행금리가 금리 상한 요건으로 쓰인다. 여전채 AA 3년물 금리(민평평균 기준)는 지난 5월 말 3.849%였으나, 지난 24일 현재 4.582%로 0.733%포인트 급등했다. 같은 기간 A- 3년물은 5.291%에서 6.299%로 1%포인트 넘게 치솟았다.
(자료=금융위원회)당국, 금리 조정 주기 ‘반기→분기’ 조정 검토문제는 금융사들이 중금리대출 금리 요건을 맞추기 어렵다고 판단할 경우 중·저신용자 대상 대출을 급격히 축소할 수 있다는 점이다. 민간 중금리대출은 정부가 인센티브(중금리대출 비중 확대 등)를 부여하고 금융권이 자율적으로 취급하는 상품이다. 금융사가 높아진 조달금리를 감내하지 못해 인센티브를 포기하는 게 낫다고 판단하면 중·저신용자에게 높은 금리를 책정할 수 있다는 의미다. 금융권 한 관계자는 “아직은 중금리대출을 공급하고 있지만, 금리 상승이 이어지면 ‘선택’을 해야 할 시기가 올 것”이라고 했다.금융당국은 당장 중금리대출 금리상한 상향은 고려하지 않고 있다. 상한 조정을 반기마다 하기로 한 점을 최근 발표한 터라 정책 방향을 번복하면 시장에 잘못된 시그널을 줄 수 있다는 판단에서다. 다만 내년부턴 조정 주기를 반기에서 분기로 축소할 가능성도 있다. 당국 관계자는 “지난 6월 말 중금리대출 활성화 방안을 발표할 때 금리 조정 주기를 반기로 할지, 분기로 할지 고민이 많았다”며 “중금리대출도 시중금리에 연동시켜야 하기 때문에 반기마다 조정하겠다고 발표한 것”이라고 설명했다.
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피아니스트 임윤찬이 27일 저녁 강원도 평창군 방림면 계촌마을에서 열린 ‘제8회 계촌 클래식 축제’에서 윌슨 응이 지휘하는 국립심포니오케스트라와 협연한 뒤 인사하고 있다. ⓒ계촌 클래식 축제27일 서늘한 날씨의 해발 700m 산골인 강원도 평창군 방림면 계촌마을 야외 가설무대. 피아니스트 임윤찬(18)이 등장하자 5500여 관객은 뜨거운 환호성부터 보냈다. 임윤찬이 윌슨 응(서울시향 수석 부지휘자)이 지휘하는 국립심포니오케스트라와 함께 멘델스존의 피아노 협주곡 1번을 연주하기 시작하자 관객의 눈과 귀가 일제히 무대 위로 쏠렸다.3악장으로 이뤄진 멘델스존 피아노 협주곡 1번은 20분 정도의 작은 규모지만 화려하고 드라마틱한 구성이 특징이다. 이날 계촌마을에서 열린 ‘제8회 계촌 클래식 축제’에서 임윤찬은 지휘자와 오케스트라를 바꿔 연주했지만, 변함없이 차분하고 정교한 연주를 선보였다.지난 20일 서울 롯데콘서트홀에서 열린 ‘클래식 레볼루션 2022’ 무대에서 선배 피아니스트 김선욱이 지휘봉을 잡은 KBS교향악단과 협연해 관객을 사로잡은 무대와 다른 점은 악장과 악장 사이의 멈춤이 거의 없었다는 점이다. 곡 자체가 길지 않은 데다 멈춤의 순간에 자칫 기침이나 박수가 나오면 연주 집중력이 흩어질까 우려했기 때문으로 보였다.멘델스존 피아노 협주곡 1번 연주 이후 관객의 계속된 환호성에 임윤찬은 앙코르곡을 3곡이나 선보였다. 쇼팽의 ‘녹턴’ Op.9-2번, 라흐마니노프의 ‘라일락’, 베토벤의 ‘엘리제를 위하여’ 등 앙코르곡들은 음악 문외한도 한 번은 들어본 듯한 친숙한 곡이었다.
임윤찬을 보기 위해 전국에서 찾아온 5500여 관객이 임윤찬의 연주를 감상하는 모습. ⓒnah seung yull이날 임윤찬을 보기 위해 계촌마을 별빛무대에 모인 관객 5500여명은 계촌 축제 역사상 가장 많다. 이전 축제의 관객이 1000~1500명이었던 것과 비교하면 4~5배다. 임윤찬에게도 그동안 경험한 관객 규모 면에서 최대임이 틀림없다. 하지만 임윤찬은 연주 내내 무표정할 정도로 담담한 모습을 유지했다. 연주를 마치고 인사할 때는 엷은 미소를 띠었다. 이날 라흐마니노프의 ‘라일락’ 연주 도중 우는 어린아이를 부모가 데리고 나갔지만, 울음소리가 계속 들린 건 야외 공연만의 해프닝이었다.계촌 클래식 축제는 현대차정몽구재단과 한국예술종합학교가 ‘예술마을 프로젝트’의 일환으로 2015년부터 평창군, 계촌 마을과 함께 열어온 여름 축제다. 폐교 위기에 놓인 계촌초등학교가 2009년 방과 후 활동으로 오케스트라를 만들어 학교의 위기를 극복한 이야기가 알려지면서 계촌마을은 2015년 ‘예술마을 프로젝트’ 지역으로 선정됐다. 한예종이 음악원 졸업생 중심의 파트별 강사진을 보내 학생들을 가르치기 시작하자 계촌초등학교 및 계촌중학교 학생으로 이뤄진 계촌별빛오케스트라는 상당한 수준을 갖게 됐다. 매년 계촌 클래식 축제의 개막을 책임지는 계촌별빛오케스트라는 이날 3시 계촌클래식공원에서 열린 개막 공연에도 출석했다. 초등학교부는 오펜바흐의 오페레타 ‘천국과 지옥’ 중 캉캉과 영화 ‘사운드 오브 뮤직’ OST 등을 연주했고 중학교부는 슈트라우스의 ‘라데츠키 행진곡’과 영화 ‘라라랜드’ OST 등을 들려줬다.코로나19 여파로 3년 만에 제대로 열린 계촌 클래식 축제는 올해 임윤찬의 출연으로 화제를 모았다. 임윤찬의 출연은 올해 초 확정된 것이지만 지난 6월 임윤찬이 반 클라이번 국제 피아노 콩쿠르에서 최연소 우승하며 신드롬을 일으켰기 때문이다. 하지만 주최 측은 고민에 빠졌다. 계촌 클래식 축제는 무료 야외 축제여서 수용 범위 이상 관객이 몰리면 자칫 사고로 이어질 수 있기 때문이다. 이 때문에 축제 역사상 처음으로 온라인을 통해 신청 사연을 받은 뒤 채택된 사람에게만 예약권을 2매까지 제공하기로 했다.유사원 현대차정몽구재단 예술마을축제 예술감독은 “지난달 25일부터 지난 1일까지 1만건 가까운 신청 사연을 받은 뒤 예약자로 5000명을 선정했다. 노쇼가 20% 정도 됐지만, 공연을 보고 싶어 그냥 오신 분이 1500명 안팎이라 결과적으로는 5500명 정도 오셨다”면서 “특히 올해는 평창군에서 예년보다 많은 1500명 넘게 공연을 보러 와 기쁘다”고 말했다.27~28일 이틀간 열린 계촌 클래식 축제에선 2개의 무대에서 5개의 콘서트가 열렸다. 첫날엔 임윤찬과 국립심포니오케스트라, 계촌별빛오케스트라 외에 기타리스트 장하은, 솔루스 오브 서울 브라스 퀸텟, 클라리네티스트 채재일, 재즈 보컬리스트 조정희 도승은 이지민 등이 무대에 섰다. 둘째 날엔 한국인이 유난히 사랑하는 뉴에이지 뮤지션 유키 구라모토와 첼리스트 홍진호, 바이올리니스트 대니 구, 재즈 피아니스트 조윤성, 첼리스트 주연선, 플루티스트 이예린, 현대차정몽구재단의 클래식 음악 장학생으로 구성된 온드림 앙상블 등이 함께했다.
피아니스트 임윤찬이 27일 저녁 강원도 평창군 방림면 계촌마을에서 열린 ‘제8회 계촌 클래식 축제’에서 윌슨 응이 지휘하는 국립심포니오케스트라와 협연한 뒤 인사하고 있다. ⓒ계촌 클래식 축제27일 서늘한 날씨의 해발 700m 산골인 강원도 평창군 방림면 계촌마을 야외 가설무대. 피아니스트 임윤찬(18)이 등장하자 5500여 관객은 뜨거운 환호성부터 보냈다. 임윤찬이 윌슨 응(서울시향 수석 부지휘자)이 지휘하는 국립심포니오케스트라와 함께 멘델스존의 피아노 협주곡 1번을 연주하기 시작하자 관객의 눈과 귀가 일제히 무대 위로 쏠렸다.3악장으로 이뤄진 멘델스존 피아노 협주곡 1번은 20분 정도의 작은 규모지만 화려하고 드라마틱한 구성이 특징이다. 이날 계촌마을에서 열린 ‘제8회 계촌 클래식 축제’에서 임윤찬은 지휘자와 오케스트라를 바꿔 연주했지만, 변함없이 차분하고 정교한 연주를 선보였다.지난 20일 서울 롯데콘서트홀에서 열린 ‘클래식 레볼루션 2022’ 무대에서 선배 피아니스트 김선욱이 지휘봉을 잡은 KBS교향악단과 협연해 관객을 사로잡은 무대와 다른 점은 악장과 악장 사이의 멈춤이 거의 없었다는 점이다. 곡 자체가 길지 않은 데다 멈춤의 순간에 자칫 기침이나 박수가 나오면 연주 집중력이 흩어질까 우려했기 때문으로 보였다.멘델스존 피아노 협주곡 1번 연주 이후 관객의 계속된 환호성에 임윤찬은 앙코르곡을 3곡이나 선보였다. 쇼팽의 ‘녹턴’ Op.9-2번, 라흐마니노프의 ‘라일락’, 베토벤의 ‘엘리제를 위하여’ 등 앙코르곡들은 음악 문외한도 한 번은 들어본 듯한 친숙한 곡이었다.
임윤찬을 보기 위해 전국에서 찾아온 5500여 관객이 임윤찬의 연주를 감상하는 모습. ⓒnah seung yull이날 임윤찬을 보기 위해 계촌마을 별빛무대에 모인 관객 5500여명은 계촌 축제 역사상 가장 많다. 이전 축제의 관객이 1000~1500명이었던 것과 비교하면 4~5배다. 임윤찬에게도 그동안 경험한 관객 규모 면에서 최대임이 틀림없다. 하지만 임윤찬은 연주 내내 무표정할 정도로 담담한 모습을 유지했다. 연주를 마치고 인사할 때는 엷은 미소를 띠었다. 이날 라흐마니노프의 ‘라일락’ 연주 도중 우는 어린아이를 부모가 데리고 나갔지만, 울음소리가 계속 들린 건 야외 공연만의 해프닝이었다.계촌 클래식 축제는 현대차정몽구재단과 한국예술종합학교가 ‘예술마을 프로젝트’의 일환으로 2015년부터 평창군, 계촌 마을과 함께 열어온 여름 축제다. 폐교 위기에 놓인 계촌초등학교가 2009년 방과 후 활동으로 오케스트라를 만들어 학교의 위기를 극복한 이야기가 알려지면서 계촌마을은 2015년 ‘예술마을 프로젝트’ 지역으로 선정됐다. 한예종이 음악원 졸업생 중심의 파트별 강사진을 보내 학생들을 가르치기 시작하자 계촌초등학교 및 계촌중학교 학생으로 이뤄진 계촌별빛오케스트라는 상당한 수준을 갖게 됐다. 매년 계촌 클래식 축제의 개막을 책임지는 계촌별빛오케스트라는 이날 3시 계촌클래식공원에서 열린 개막 공연에도 출석했다. 초등학교부는 오펜바흐의 오페레타 ‘천국과 지옥’ 중 캉캉과 영화 ‘사운드 오브 뮤직’ OST 등을 연주했고 중학교부는 슈트라우스의 ‘라데츠키 행진곡’과 영화 ‘라라랜드’ OST 등을 들려줬다.코로나19 여파로 3년 만에 제대로 열린 계촌 클래식 축제는 올해 임윤찬의 출연으로 화제를 모았다. 임윤찬의 출연은 올해 초 확정된 것이지만 지난 6월 임윤찬이 반 클라이번 국제 피아노 콩쿠르에서 최연소 우승하며 신드롬을 일으켰기 때문이다. 하지만 주최 측은 고민에 빠졌다. 계촌 클래식 축제는 무료 야외 축제여서 수용 범위 이상 관객이 몰리면 자칫 사고로 이어질 수 있기 때문이다. 이 때문에 축제 역사상 처음으로 온라인을 통해 신청 사연을 받은 뒤 채택된 사람에게만 예약권을 2매까지 제공하기로 했다.유사원 현대차정몽구재단 예술마을축제 예술감독은 “지난달 25일부터 지난 1일까지 1만건 가까운 신청 사연을 받은 뒤 예약자로 5000명을 선정했다. 노쇼가 20% 정도 됐지만, 공연을 보고 싶어 그냥 오신 분이 1500명 안팎이라 결과적으로는 5500명 정도 오셨다”면서 “특히 올해는 평창군에서 예년보다 많은 1500명 넘게 공연을 보러 와 기쁘다”고 말했다.27~28일 이틀간 열린 계촌 클래식 축제에선 2개의 무대에서 5개의 콘서트가 열렸다. 첫날엔 임윤찬과 국립심포니오케스트라, 계촌별빛오케스트라 외에 기타리스트 장하은, 솔루스 오브 서울 브라스 퀸텟, 클라리네티스트 채재일, 재즈 보컬리스트 조정희 도승은 이지민 등이 무대에 섰다. 둘째 날엔 한국인이 유난히 사랑하는 뉴에이지 뮤지션 유키 구라모토와 첼리스트 홍진호, 바이올리니스트 대니 구, 재즈 피아니스트 조윤성, 첼리스트 주연선, 플루티스트 이예린, 현대차정몽구재단의 클래식 음악 장학생으로 구성된 온드림 앙상블 등이 함께했다.